Inzicht door overzicht: uw vermogen in kaart gebracht

Het overzicht behouden van alle vermogenscomponenten is soms een uitdaging. Op welke manieren helpt Delen hierbij?

Katrin Eyckmans: Het digitale archief in de Delen app is een efficiënt hulpmiddel. Dat is het verzamelpunt waar de klant alle relevante documenten van zijn vermogen in kan samenbrengen.

We helpen klanten bovendien met het identificeren van al die belangrijke documenten, aktes, volmachten enz. via een handige checklist. Deze bevat een overzicht van alle documenten die relevant kunnen zijn. We kijken op dat moment ook naar de stamboom, de familiale situatie, vennootschappen, vastgoed, contracten, verzekeringen etc. Zo brengen we het totale vermogen in kaart.

De nood aan zo’n centrale, veilige bewaarplaats – waarvan ons digitale archief een mooi voorbeeld is –  is enkel maar groter geworden. In onze digitale wereld krijgen we namelijk steeds meer informatie en meer documentatie, maar we krijgen niet alles meer op papier. Zeker een goede zaak voor het milieu, maar het overzicht bewaren wordt er niet makkelijker op.

Waarom is een totaaloverzicht van het vermogen zo belangrijk?

Katrin Eyckmans: Het helpt onze estate planners om de klant correct te ondersteunen: het vermogensoverzicht is cruciaal om aan vermogensplanning te doen en correct advies te geven rond bijvoorbeeld de successiedruk.

Een ander essentieel element is het documenteren van de herkomst van het vermogen, wat aan belang wint. Verscheidene partijen – de fiscus, de notaris of de bank – vragen steeds vaker om de herkomst van het vermogen aan te tonen. En we zien toch dat dit soms nog een uitdaging is. Een totaaloverzicht van alle vermogenscomponenten en hoe het vermogen tot stand kwam, kan dan een enorme hulp zijn.

Dankzij het digitale archief in de Delen app kunnen klanten al heel wat financiële administratie ordenen. Hoe werkt dit juist?

Katrin Eyckmans: Allereerst zijn er de documenten die wij als bank zelf inbrengen in het archief, meer bepaald documenten rond transacties waarbij de bank begeleiding biedt, zoals bijvoorbeeld schenkingen.

Daarnaast kan de klant zelf via de Delen app heel makkelijk en snel documenten opladen: u neemt simpelweg een fotootje van het document en laadt deze op in het digitale archief. Of u haalt de nodige documenten op via MyMinfin, door ze te selecteren en te downloaden. De relatiebeheerder kan hierbij ook steeds helpen en documenten voor de klant opladen.

Een van de grote voordelen is de vertrouwelijkheid: de Delen app is uiterst veilig en confidentieel. En door alles centraal te bewaren wordt er tevens een overzicht voor de volgende generatie gecreëerd, waarbij alle documenten eenvoudig terug te vinden zijn op één plek.

Tot slot: top 3 documenten of contracten die zeker niet mogen ontbreken in het digitale archief?

Katrin Eyckmans: Ieders persoonlijke situatie is uiteraard anders, maar in het kader van vermogensplanning denk ik in de eerste plaats aan een huwelijksovereenkomst, een testament en een zorgvolmacht. Maar ook alle documenten die doorgaans nergens anders worden bewaard en niet online beschikbaar zijn: documenten rond kunstcollecties, allerhande aankoopbewijzen, aandeelhoudersovereenkomsten, enzovoort. Deze zijn minstens zo belangrijk en mogen zeker niet ontbreken.