Vermogensbeheer en gezin: ‘Meer vermogen betekent niet automatisch meer levensgeluk’

Dit artikel werd oorspronkelijk gepubliceerd op:

Voor Bas Tax (40), CHRO bij Plat4mation, was het een behoorlijke uitdaging: hoe ga je als ondernemer om met de hectiek van een bedrijfsovername, terwijl thuis het dagelijks leven in een samengesteld gezin met vier kinderen gewoon doorgaat? ,,Elf jaar geleden ben ik met twee partners Plat4mation begonnen,'' zegt hij. ,,Inmiddels werken er meer dan 450 medewerkers wereldwijd, van Europa tot de VS en India. We zijn een B2B dienstverleningsspecialist voor één cloud-based software systeem genaamd ServiceNow, dat vrijwel overal wordt gebruikt. Dat liep zo goed, dat we een nieuwe fase van het bedrijf wilden ingaan. Daarvoor zochten we naar meer kapitaal en ervaring, dat we uiteindelijk hebben gevonden bij een private equity partij. We zijn alle drie nog steeds aandeelhouder en zitten ook nog in het bestuur, maar hebben nu meer financiële slagkracht en ondersteuning om door te groeien. Al met al een hectische periode, die goed is verlopen. Er kwamen alleen veel meer vraagstukken en verantwoordelijkheden op me af dan ik had gedacht. Want thuis draaide het leven ook gewoon door.''

Bredere end-to-end dienstverlening

Met zijn partner Renske Knoef (41), zelfstandig ondernemer bij Renske Knoef Coaching – Samengesteld gelukkig, heeft Tax een tweeling van ruim anderhalf, en uit een vorige relatie nog twee kinderen van zes en acht. ,,We zijn allebei relatief jong,'' zegt Knoef, ,,en willen graag nog lang actief blijven werken. Als betrokken coach bied ik begeleiding aan ouders, partners en individuen die deel uitmaken van samengestelde gezinnen, en tegen complexe situaties en uitdagingen aanlopen. Vanuit eigen ervaring weet ik met welke uitdagingen en dilemma's je kunt worden geconfronteerd. Een thema wat zeker een grote rol speelt binnen samengestelde gezinnen is hoe er met de financiën wordt omgegaan. Wie betaalt wat? Hoe willen de partners bepaalde financiële zaken voor hun kinderen en/of stiefkinderen vastleggen? Dat financiële stuk levert soms gesprekken op die ongemakkelijk aanvoelen, het is alleen wel noodzakelijk.''

Wanneer een van de partner(s) een eigen bedrijf heeft met (veel) vermogen, of een hoge functie bekleedt binnen een bedrijf en daardoor een veel hoger inkomen heeft, dan heb je hele andere gesprekken met elkaar te voeren, dan wanneer je bijvoorbeeld allebei een vergelijkbare functie en salaris hebt. Tax: ,,Stel: ik kom te overlijden. Dan wil je dat de erfenis zo geregeld is dat iedereen op een eerlijke manier daar voordeel uit haalt, zonder ruzie of misverstanden. Renske en ik zijn niet getrouwd, wat een extra complicatie is. Hoe zet je dat op papier? Toen we met Delen Private Bank in contact kwamen om het vermogensbeheer te bespreken, kwam dit onderdeel van estate planning uitgebreid ter sprake."

Dat is ook precies waar Delen voor staat, zegt financial & estate planner Harmen Eikelboom: ,,We zijn natuurlijk een bank en doen aan vermogensbeheer, maar we vinden de bredere dienstverlening heel belangrijk. Daarom kijken we altijd naar de hele familie: hoe is het met de ondernemer en zijn gezin? Wat is er al geregeld, hoe ziet de situatie eruit? Gehuwd, samenwonend, is er een testament? Wat zijn de ambities voor de toekomst? In een memo met bullet points zetten we alles kort en bondig op papier. Wat gebeurt er met de onderneming bij overlijden, of bij wilsonbekwaamheid? Wie neemt dan de beslissingen? Die gesprekken gaan over ziekte, overlijden, scheiden en kinderen krijgen. Soms best moeilijke onderwerpen. Bij al die punten kunnen we een ondernemer begeleiden, ook als het om materieel vermogen gaat, helemaal met de aanstaande overname van Box Consultants. Maar veel vermogende particulieren of ondernemers zitten vooral met het basale vraagstuk: wat past bij ons gezin, ook qua financiële opvoeding van de kinderen.''

Werkgeluk en flow

Die aanpak raakte bij Bas Tax de juiste snaar. ,,We zijn heel relaxed met elkaar opgestart. De persoonlijke aanpak met een brede end-to-end opzet sprak me erg aan. Bij vermogensbeheer komt zoveel meer kijken dan puur alleen geld laten groeien. Wil je misschien een boot kopen? Of een ander huis? Wat voor impact heeft dat op de kinderen? Het levert vaak meer stress op, maar niet altijd meer levensgeluk. Waar word je echt gelukkig van? Voor ons is dat genieten en leuke dingen doen zoals samen uit eten of met het hele gezin naar Disneyland Parijs, niet dure spullen kopen of tien keer per jaar een verre vakantie. We willen dat de kinderen een normaal leven leiden. Ook met tweedehands spulletjes en aanbiedingen in de supermarkt. Ik denk dat het belangrijk is die mindset te houden.''

Werkgeluk en flow zijn ook belangrijke pijlers bij Plat4mation, waardoor die mindset bij Tax al aanwezig was. ,,Werk is een groot deel van je leven. Als je het daar naar je zin hebt, werk je effectiever en met meer plezier. Dan houd je ook meer energie over voor je gezin. Het zorgen voor werkgeluk, zakelijk succes, een positieve thuissituatie en het behouden van je persoonlijke energielevels is soms wel een worsteling. De combinatie van veel zakelijke verantwoordelijkheden, het succesvol houden van het samengesteld gezin en co-ouderschap is een complexe situatie waarbij het constant zoeken is naar de beste balans. In een drukkere fase kan die scheef groeien. Je wilt dat de rollen en verantwoordelijkheden in je relatie enigszins eerlijk verdeeld zijn en dat ieder ook zijn eigen ding kan doen, ook Renske. Dat is een uitdaging die altijd top of mind is.''

Knoef: ,, Bas' werk denderde als een hogesnelheidstrein door, dan is het belangrijk ervoor te zorgen dat de basis thuis goed is en alle vier de kinderen er geen last van hebben. Zij hebben er niets aan als wij allebei gestresst of uitgeput thuiskomen en onvoldoende tijd voor hen vrijmaken. Nu Bas weer in rustiger vaarwater zit, heb ik meer tijd om mijn eigen praktijk weer op te pakken. Zo houden we de boel in evenwicht.''