Estate Planning: investeren in de toekomst

Wat is het vertrekpunt om een klant gepast estate planning advies te kunnen geven?

Michel: De juiste diagnose stellen is de eerste stap. We trekken als het ware een foto van het vermogen en de familie vandaag. We brengen de familiale situatie en alle vermogenscomponenten – roerende goederen, onroerende goederen, pensioen, … – nauwgezet in kaart.

Wij analyseren dat vermogensoverzicht en maken, in samenspraak met de klant, een financieel plan op. Zo gaan we bijvoorbeeld na of de klant na zijn 65ste zelf voldoende overhoudt om comfortabel te leven, alvorens hij een deel van het vermogen schenkt aan de kinderen, kleinkinderen of een goed doel.

Op welke manier is estate planning verbonden met vermogensbeheer?

Michel: De twee diensten zijn communicerende vaten en onlosmakelijk verbonden met de langetermijnvisie van de bank. Door onze duurzame beleggingsmethodiek creëren we koopkracht die de klant kan gebruiken om ook tijdens zijn pensioen comfortabel te leven. Wij dragen hiertoe bij door bedachtzaam te beleggen en een bedrag opzij te zetten ter aanvulling van het pensioen.

Wanneer dat financiële plaatje goed zit, bekijken we de best mogelijke opties om dat vermogen over te dragen naar de partner, de kinderen of andere partijen. Op die manier trachten we het vermogen van de klant in stand te houden over de generaties heen.

Welke strategische vragen moeten we onszelf stellen bij estate planning?

Michel: Stel uzelf de vraag of uw huwelijksovereenkomst alle nodige bepalingen bevat om uw partner en kinderen na uw overlijden optimaal te beschermen. Denk bovendien tijdig aan de opstelling van een zorgvolmacht zodat de overdracht van uw vermogen volledig volgens uw wensen verloopt, ook indien u wilsonbekwaam zou worden.

Wanneer en op welke manier u schenkt, en de fiscale optimalisatie van uw nalatenschap, is eveneens van groot belang. Want beeld u even in: u bouwt decennialang een vermogen op om uzelf en uw naasten financieel te steunen. Maar wat blijkt op het einde van de rit? U schonk te snel en krijgt het bijgevolg financieel moeilijk op uw oude dag, of uw dierbaren betalen teveel erfbelasting waardoor een deel van het vermogen als sneeuw voor de zon verdwijnt.

Onze estate planners helpen om zo’n situaties te vermijden. Zij openen en effenen het pad voor een optimale vermogensoverdracht.

Voor ondernemers is de overdracht van het familiebedrijf ook vaak een complexe puzzel: hoe helpt Delen hierbij?

Michel: Door de jaren heen vonden ondernemers, mede dankzij onze zusterbank Bank Van Breda, meer en meer hun weg naar Delen Private Bank. Bedrijfsleiders zijn vaak zo druk bezig met de dagelijkse opvolging, dat ze niet altijd een helikopterview hebben op hun bedrijf.

Via Family Business Circle helpen we familiale ondernemers onder meer met governance: het organiseren van de rollen binnen het bedrijf en het voorbereidingsproces voor de bedrijfsoverdracht. Wij zorgen ervoor dat bedrijfsleiders de juiste vragen stellen en transparant communiceren met alle stakeholders. Bij complexere situaties of wanneer de verkoop aan een derde zich aandient, reiken wij bovendien de juiste adviseurs aan.

Hoe is de dienst estate planning geëvolueerd bij de bank?

Michel: in de jaren 90 is de bank actief begonnen met het integreren van estate planning in de dienstverlening, met als doel het vermogen veiligstellen voor de volgende generatie. Doorheen de jaren is het departement estate planning en onze dienstverlening enorm uitgebreid. Vandaag beschikken we in elk kantoor over ervaren estate planners.

Waarom kiezen voor de estate planning-expertise van Delen?

Michel: In eerste instantie denk ik aan de proactiviteit van onze private bankers en de expertise en empathie van onze estate planners. Zij werken ook nauw samen met een uiterst bekwaam team van fiscalisten. Tot slot kunnen we de klant intuïtieve digitale tools aanreiken zoals onze Delen app, waarbij men in één oogopslag het vermogen en de portefeuille kan raadplegen, een digitaal archief kan opmaken, simulaties van de successiedruk kan raadplegen enzovoort. Deze toepassingen vormen een mooie aanvulling op onze persoonlijke dienstverlening.