Estate Planning: investeren in de toekomst

Wat is het vertrekpunt om een klant gepast estate planning advies te kunnen geven?

Michel: De juiste diagnose stellen is de eerste stap. We trekken als het ware een foto van het vermogen en de familie vandaag. We brengen de familiesituatie en alle vermogenscomponenten – roerende goederen, onroerende goederen, pensioen, … – nauwgezet in kaart.

Wij analyseren dat vermogensoverzicht en kunnen op de rekening(en) bij Delen Private Bank een berekening maken. Zo maken we bijvoorbeeld inzichtelijk of de klant na zijn 67^ste zelf voldoende overhoudt om comfortabel te leven, alvorens zij/hij een deel van het vermogen schenkt aan de kinderen, kleinkinderen of een goed doel.

Op welke manier is estate planning verbonden met vermogensbeheer?

Michel: De twee diensten zijn communicerende vaten en onlosmakelijk verbonden met de langetermijnvisie van de bank. Door onze duurzame beleggingsmethodiek creëren we koopkracht die de klant kan gebruiken om ook tijdens zijn pensioen comfortabel te leven. Wij dragen hiertoe bij door bedachtzaam te beleggen en een bedrag opzij te zetten ter aanvulling van het pensioen.

Wanneer dat financiële plaatje goed zit, bekijken we de best mogelijke opties om dat vermogen over te dragen naar de partner, de kinderen of andere partijen. Op die manier trachten we het vermogen van de klant in stand te houden over de generaties heen.

Welke strategische vragen moeten we onszelf stellen bij estate planning?  

Michel: Stel uzelf de vraag of uw huwelijkse voorwaarden alle nodige bepalingen bevat om uw partner en kinderen na uw overlijden optimaal te beschermen. Denk bovendien tijdig aan de opstelling van een levenstestament zodat de overdracht van uw vermogen volledig volgens uw wensen verloopt, ook indien u wilsonbekwaam zou worden.

Hoe & wanneer u schenkt en de fiscaal verstandige inrichting van uw nalatenschap zijn eveneens van groot belang. Want beeld u even in: u bouwt decennialang een vermogen op om uzelf en nadien uw naasten financieel te steunen. Maar wat blijkt op het einde van de rit? U schonk te snel en krijgt het bijgevolg financieel moeilijk op uw oude dag. Of uw dierbaren betalen teveel erfbelasting waardoor een deel van het vermogen als sneeuw voor de zon verdwijnt.

Onze financial & estate planners helpen om zo’n situaties te vermijden. Zij openen en effenen het pad voor een optimale vermogensoverdracht.

Voor ondernemers is de overdracht van het familiebedrijf ook vaak een complexe puzzel: hoe helpt Delen hierbij?

Michel: Steeds meer ondernemers vinden hun weg naar Delen Private Bank. Ondernemers zijn vaak zo druk bezig met de dagelijkse opvolging dat ze niet altijd een helikopterview hebben op hun bedrijf. Onze financial & estate planners denken graag met de ondernemer mee. Bij complexere situaties of wanneer de verkoop aan een derde zich aandient, reiken wij bovendien de juiste adviseurs aan.

Hoe heeft estate planning zich ontwikkeld bij de bank?

Michel: in de jaren 90 is de bank actief begonnen met het integreren van estate planning in de dienstverlening, met als doel het vermogen veiligstellen voor de volgende generatie. Door de jaren heen is ons team van financial & estate planners uitgebreid, vooral ook in Nederland.

Waarom kiezen voor de estate planning-expertise van Delen?

Michel: In eerste instantie denk ik aan de pro-activiteit van onze private bankers en de expertise en empathie van onze financial & estate planners. Tot slot kunnen we de klant intuïtieve digitale tools aanreiken zoals onze Delen app, waarbij je bijvoorbeeld in één oogopslag het vermogen en de portefeuille kunt raadplegen en een digitaal archief kunt aanleggen. Deze toepassingen vormen een mooie aanvulling op onze persoonlijke dienstverlening.